加密支付大战（加密货币支付）

盘点世界各国对加密货币的态度

任何事物都有二元性。 以BTC为代表的数字货币具有“去中心化、点对点交易”等优点，但也存在诸多缺点。 例如：数字货币不易受资本管制、数字货币可用于黑市交易等，还有很多没有实质价值的ICO项目。

简单来说，各国对数字货币的安全监管对策大致可以分为三种：

1、措施更严格的国家：中国，关闭了人民币数字货币兑换集合竞价，金融机构和支付服务机构不得参与虚拟货币交易。

俄罗斯、约旦：央行严禁金融机构参与BTC和数字货币交易。

2、实施有限的国家：美国虽然实行许可管理办法，但申请牌照难度太大。

为打击洗钱等犯罪活动，韩国严禁买卖匿名银行账户。 投资者和未满 18 岁的外国人严禁在韩国设立数字货币账户。

日本金融监管机构责令多家数字货币交易中心整顿并落实合规管理措施。

3、对BTC完全开放的国家：新加坡早在2016年就出台了众所周知的“沙盒”机制，即在事先报告的情况下，允许在此从事专业性、矛盾性的法律法规阶段性业务，即使后期相关业​​务被政府叫停，也不会被追究责任。

“沙盒”制度为区块链科技企业提供了巨大的自主创新发展空间，使新加坡成为世界各国纷纷涌向国外ICO以规避该国现行政策的地方，也让新加坡成为亚洲的一席之地。 对ICO最友好的发达国家，现阶段我国大部分ICO项目都是在新加坡发行的。

以下是部分国家和地区对BTC的看法盘点：

中国：个人可以拥有和买卖BTC，但法律法规严格禁止金融机构等金融投资公司这样做。

2013年12月5日，中国人民银行（PBOC）率先通过严格禁止机构从事虚拟货币交易来控制BTC。

2013年12月16日，中国人民银行严禁第三方支付平台处理商使用BTC交易。

2014年4月1日，中国人民银行责令金融机构和第三方支付公司在两周内关闭虚拟货币交易账户。

2017年2月9日，中国人民银行没有通过法律法规，而是通过“任务”的方式延迟或暂停了BTC提现服务。

2017年9月4日，央行等发布公告，全面取缔ICO和虚拟货币交易平台。

2020年初，中央人民银行宣布以潘功胜为首的国家外汇管理局将严厉打击挖矿。

欧洲：BTC在欧洲非常流行，因为欧洲的债务危机，本国人民的财产缺乏相应的保障，严重的通货膨胀率，各国政府部门的不作为等等，都这是导致BTC在欧洲走红的根本原因。 在生活消费方面，群众要缴纳巨额税收。 因此，无论是公众还是商家都愿意使用比特币进行交易。

德国：BTC行业发展趋势相对规范，已纳入国家监管体系。 据报道，BTC在德国被视为一种数字货币，但随后政府部门辟谣称其仅作为一种单独的数字货币和货币符号使用。 个人全年使用BTC的免税政策，但进行商业活动需要纳税。

英国：对BTC没有过度的安全监管，也没有执行反洗钱法基本原则的规定。 实现了沙箱安全监管体系，实现了容错机制。

阿根廷：由于阿根廷金融危机，资产不断流失。 阿根廷社会经济发展经常停滞不前，群众资产得不到保障。 阿根廷群众希望找到一些新的投资方式来保证自己的资产不贬值，因此BTC在阿根廷的交易非常频繁。

非洲：据悉，非洲一些国家也开始承认和接受比特币，肯尼亚就是一个象征。

越南：政府已委托多个政府机构审查虚拟货币和资产的监管问题。 到2022年12月，国家银行、司法部、交通部、越南政府贸易部等部门将联合发布监管框架。 对于 BTC，越南政府选择规范创新而不是禁止。

乌克兰：正处于战争之中的乌克兰在今年 2 月通过了一项法案，以确立比特币等加密货币在该国的法律地位。

中国台湾：比特币在台湾被视为洗钱工具。 台湾中央银行行长 Perng Fai-nan 表示，应将比特币添加到该国的反洗钱预警系统中，以防止洗钱。 在过去几年数字货币升值相当强劲的同时，台湾也加入了规范比特币的行列，对监管的必要性发表了正式评论。

菲律宾：菲律宾中央银行行长 Nestor Espenilla 谈到 ICO 监管并认为比特币合法化是安全的。 菲律宾中央银行对比特币等金融技术持开放态度。

印度：印度财政部国务部长阿努拉格塔库尔表示，政府正在考虑将与数字资产相关的问题作为政府的主要议程之一。

虽然一些国家正试图扼杀它，但潮流来得太快了，政府试图淡化比特币的最可能方式之一是创建自己的数字货币，但这是否会成功还有待观察。

2016年互联网金融产品经理推荐书单有哪些？

1.金融史（共10册）

《中国是一部金融史》：陈雨露/杨中书，北京联合出版社，2013

《中国是一部金融史2.世界财富》：陈雨露/杨中书，九州出版社，2014

《世界是一部金融史》：陈雨露/杨冬，北京出版社，2011

《金融可以颠覆历史》：王伟，中国友谊出版社，2013

《金融可以颠覆历史2》：王伟，中国友谊出版社，2015

《这次不一样：八百年的金融危机史》：[美国]卡门·M·莱因哈特/[美国]肯尼斯·罗格夫； 齐翔/刘晓峰/刘丽娜译，中信出版社，2012年

《图解金融史》：李红，中信出版社，2015

《美国货币史（1867-1960）》：[美国]弗里德曼，[美国]施瓦茨； 巴曙松译，北京大学出版社，2009

《中国百年金融思想理论史（上）》：曾康林，中国金融出版社，2011

《中国金融通史》第一卷至第五卷：李飞/赵海宽/徐国新/洪家冠，中国金融出版社，2008

2.互联网金融（共22本书）

《互联网金融》：罗明雄/唐颖/刘勇，中国财经出版社，2013

《新金融时代》：中国人民银行金融研究所，中信出版社，2015

《互联网金融手册》：谢平/邹传伟/刘海尔和比特币一样合法化币，中国人民大学出版社，2014

《新金融新生态》：霍学文，中信出版社，2015

《互联网金融：即将到来的新金融时代》：姚文萍，中信出版社，2014

《互联网金融框架与实践》：李耀东/李军，电子工业出版社，2014

《风吹江南的互联网金融》：陈宇（江南怒青），东方出版社，2014

《金融新格局·资产证券化的突破与创新》：林华，中信出版社，2015

《互联网金融商业模式与架构》：郭庆贵，机械工业出版社，2014

《金融的颠覆》：唐训芳，企业管理出版社，2014

《互联网+普惠金融：新金融时代》，机械工业出版社，2015

《互联网金融模式与创新》：胡世良，人民邮电出版社，2015

“没有银行的世界”：Simon Dixon，电子工业出版社，2015

《互联网金融+：中国经济的新引擎》，王斌，机械工业出版社，2015

《玩转互联网金融》：孙成德，北京联合出版社，2015

《金融e时代》：万建华，中信出版社，2013

《互联网信用风险与大数据：互联网金融实践如何开始》：陈红梅，清华大学出版社，2015

《互联网金融蓝皮书：中国互联网金融发展报告2015》，李东荣，社会科学文献出版社，2015

《互联网金融研究报告2015》：陈勇，中国经济出版社，2015

《互联网金融蓝皮书2015》，乐天/段永超/李莉，电子工业出版社，2015

《互联网金融理论、实践与监管》：范文中和比特币一样合法化币，中国金融出版社，2014

《互联网金融逻辑与结构》：吴晓秋，中国人民大学出版社，2015

3.互联网金融法（共7册）

《互联网金融法律与实务》：李爱军，机械工业出版社，2015

《互联网金融法律与风险控制》：黄震/邓建鹏，机械工业出版社，2014

《互联网金融法律评论》：齐齐，法律出版社，2015

《互联网金融法典》：白杰/刘洪国，世界知识出版社，2014

《互联网金融法律风险防范实务指南》：刘永斌，法制出版社，2015

《互联网金融：中国实践的法律视角》：吴晓玲，上海远东出版社，2015

《互联网金融犯罪概述》：郭华，法律出版社，2015

4.网贷P2P（共11本）

《中国P2P网贷：市场、制度与模式》：谢平/陈超/陈晓文，中国金融出版社，2015

《P2P：中国式高收益债券投资指南》：陈文，机械工业出版社，2015

《P2P网贷形势：趋势·监管·案例》：黄震/邓建鹏，中国经济出版社，2015

《中国互联网信贷行业发展报告：P2P网络借贷平台风险评级与分析：2014-2015》：黄国平/吴旭川，社会科学文献出版社，2015

《借贷俱乐部简史》：瑞通（着）/第一财经新金融研究中心（译），中国经济出版社，2013

《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》：零一研究院，东方出版社，2015

《中国P2P借贷服务行业白皮书2014》：零一财经，中国经济出版社，2014

《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》：第一财经，中国经济出版社，2013

《2014年中国网贷行业蓝皮书》：王家卓/徐宏伟，清华大学出版社，2015

《2013中国网贷行业蓝皮书》：王家卓/许宏伟，知识产权出版社，2014

《P2P网络平台操作手册》：徐宏伟，同济大学出版社，2015

五、付款（共10份）

《支付革命：互联网时代的第三方支付》：马梅/朱晓明/周金煌/陈宇/季佳友，中信出版社，2014

《支付大战：互联网金融的起源》：【美国】埃里克·杰克逊（Eric M. Jackson）； 徐斌/王晓译，中信出版社，2015

《中国互联网支付安全白皮书》，巴曙松/杨飚/朱海明，中国发展出版社，2014

《移动支付理论与实践》：中国支付清算协会，中国金融出版社，2015

《中国支付清算发展报告（2015）》：杨涛，社会科学文献出版社，2015

《中国现代支付体系的改革与创新》：郭天勇，中国金融出版社，2014

《支付结算理论与实践》：曹红辉/田海山，中国市场出版社，2014

《我国第三方支付有效监管研究》：杨飚，厦门大学出版社，2013

《电子支付与网上银行》：周红，中国人民大学出版社，2011

《中国支付行业的黄金时代》：马晨鸣，人民邮电出版社，2015

6.众筹（共17本书）

《互联网+金融=众筹金融：众筹改变金融》：杨东/文成功，人民出版社，2015

《五板资本市场：创客空间+孵化+股权众筹》：张焕军，中国商业出版社，2015

《众筹金融生态》：王玉祥/刘雯雯/杨冬，中信出版社，2015

《中国式众筹》：杨勇/韩书杰，中信出版社，2015

《第三次互联网金融浪潮：众筹的兴起》：盛嘉/唐训芳/杨东/杨倩，中国铁道出版社，2014

《趣味众筹》：蔚来，机械工业出版社，2014

《智慧众筹》：霍学文/沉红/黄震，中国金融出版社，2014

《众筹：互联网金融权威指南》：Stephen Desener，中国人民大学出版社，2015

《众筹：传统融资模式的颠覆与创新》：盛佳/柯斌/杨倩，机械工业出版社，2014

《股权众筹》：郭庆贵，机械工业出版社，2015

《制胜众筹：风险实战技巧》：杨东/黄超达/刘思雨，中国经济出版社，2015

《解放众筹》：刘雯雯，中国财经出版社，2015

《众筹之路》：舒原/郑贵辉/耿雪辉/徐蓉，中山大学出版社，2015

《实战众筹》：张东伟，文艺出版社，2015

《2014年众筹服务行业白皮书》，白良，中国经济出版社，2014

《众筹》：Mordwina Rees-Mogg/卢本富译，中国华侨出版社，2015

A Practical Guide to Crowdfunding Investing From Beginner to Master：[美国] Sherwood Neiss，[美国] Jason W. Best，[美国] Zach Casa 作者：Zak Cassady-Dorion； 陶尚云、沈玉萍译，人民邮电出版社，2015

7.网上银行（共5册）

《网上银行：美国经验与中国的比较》：廖力/张伟强/王正伟/赵岑，清华大学出版社，2015

《银行3.0：移动互联网时代的银行转型》：Brett King，广东经济出版社，2014

《网上银行：数字新金融时代》：[英]克里斯·斯金纳（Chris Skinner）； 张建民译，中信出版社，2015

《互联网挑战银行：谁是21世纪的恐龙》：范志刚/黄旭/胡杰，中国金融出版社，2014

《互联网+银行改革与监管》：闫庆敏/杨爽，中信出版社，2015

8.虚拟货币（共7册）

爱德华·卡斯特罗诺娃 (Edward Castronova) 的“货币革命：改变经济未来的虚拟货币”； 舒钰译，中信出版社，2015

《比特币：一个虚幻又真实的金融世界》：李军/常佳，中信出版社，2014

《How Cryptocurrency Virtual Currency Challenges the Global Economic Order》：[美]Paul Vigna，作者：Michael J. Casey； 吴建刚译，电子工业出版社，2015

《备受争议的比特币：一场颠覆货币体系的革命》：何建祥、蔡俊杰、冷元洪，中信出版社，2014

《解密比特币》：刘宁/沈大海，机械工业出版社，2014

《数字货币：比特币数据报告与操作指南》：李军、龚明/毛世航/高航，电子工业出版社，2014

《比特币》：罗强/张睿，机械工业出版社，2014